公募基金个人投资者画像出炉

　　去年以来，公募基金行业热度不减。近期，中国基金业协会在官网上发布了《2019年度全国公募基金投资者状况调查报告》，包括对于5万多名基金个人投资者的调查，为我们勾勒出公募基金个人投资者的投资画像：基金个人投资者中青年投资者和男性投资者较多，六成以上数投资者拥有本科以上学历，近四成投资者金融资产规模超过50万元，四成投资者投资金额占家庭年收入低于30%。

　　逾六成税后年收入逾10万元

　　根据中国证券登记结算有限责任公司的全样本数据，截至2019年12月底，我国公募基金场内投资者总数为1980万。其中，专业机构投资者2.64万，一般机构投资者数量4.8万，自然人投资者1973万(占比99.6%)。自然人投资者相比2018年的1831万人同比上升7%。

　　根据调查问卷数据显示，2019年基金投资者中30岁以下的投资者占比34.2%；30岁(含)—45岁年龄段的投资者占比最高，达到42.1%；45岁—60岁投资者占比18.4%；60岁以上的投资者占比5.3%。2019年投资者年龄结构与近三年投资者年龄结构比例基本保持一致，以30岁(含)—45岁的中年人为主。其中，蚂蚁金服作为互联网基金销售的重要募资渠道，客户年龄年轻化更突出，30岁以下的投资者占比达到了42.6%；30岁(含)—45岁年龄段的投资者占比最高，达到了43.3%。

　　从性别结构来看，女性投资者占比达到42.90%，男性投资者占比57.10%。和2018年相比，男性投资者占比增加。2018年男性投资者占比53%。2017年男性投资者比例同样高于女性，占比51.6%。

　　受教育情况上看，拥有本科及以上学历的个人投资者占基金个人投资者的比例达到 65.3%。具体来看，最高学历初中及以下学历的投资者占2.1%；最高学历高中的投资者占比4.3%；最高学历中专的投资者占比3.8%；最高学历专科的投资者占比14.7%；最高学历本科的投资者占比55.6%；拥有研究生学历(硕士和博士研究生)的投资者占投资者总数的19.7%。

　　这些个人投资者的收入水平如何？数据显示，8.7%的个人投资者收入水平在5万元以下，27.3%的个人投资者收入水平在5万-10万元之间，55.4%的个人投资者的税后年收入在10万-50万之间，7.5%的个人投资者税后年收入在50万-300万元，300万元以上的个人投资者占比0.8%。从税后年收入的结构来看，82.4%的投资者的主要收入来源是工资报酬，8.2%的投资者的主要收入来源主要是金融性资产收入，5.1%的投资者主要收入来源是经营性资产所得，1.6%的投资者无固定收入或经营收入。

　　蚂蚁基金的客户年收入水平较样本数据整体偏低。31.1%的个人投资者收入水平在5万元以下，37.4%的个人投资者收入水平在5万-10万元之间，29.0%的个人投资者的税后年收入在10万-50万元之间，2.5%的个人投资者税后年收入在50万元以上。

　　近八成投资者投资了三类产品

　　这些个人投资者的投资经历又是怎样的呢？报告显示，投资经验在1年以内和1-3年的基金个人投资者投资分别占比5.5%和18.1%，比2018年分别下降5.6个百分点和8.7个百分点；投资时间在3-5年和5年以上的投资者分别占比25.1%和24.1%；投资年限在10年以上的投资者占27.2%。

　　这些个人投资者拥有多少金融资产呢？报告显示，金融资产总规模超过300万元的投资者占5.5%；金融资产规模在100万到300万元之间的占11.8%，金融资产规模在50万到100万元之间的占19.7%，以上总计37%。金融资产规模在10万到50万元之间的占38.1%，在5万-10万元的占15.1%，小于5万元的占9.7%。本年度投资者的金融资产规模数据与2018年和2017年相比有所提升，金融资产总规模超过50万元的占比分别上升17个百分点和21.5个百分点。蚂蚁金服投资者的金融资产规模较小，89.5%的投资者金融资产规模小于50万元。其中小于5万元的个人投资者占比最高，为44.6%；5万-10万元和10万-50万元的分别为23.0%和21.9%。

　　从投资金额占家庭年收入的比重上看，有75.4%的投资者金融投资金额占家庭年收入比重不超过一半。其中，比重不超过10%的投资者占10.6%，比重在10%-30%之间的投资者占31.7%，比重在30%-50%之间的投资者占33.1%。该数据与2018年基本持平。此外，另有15.5%的基金个人投资者的金融投资金额占家庭年收入比重在50%到70%之间，有9.1%的基金个人投资者的金融投资金额占家庭年收入比重超过七成。

　　79.8%的投资者投资了三类或三类以上的金融产品，有13.4%的投资者投资了两类金融产品，只有6.8%的投资者选择投资一类金融产品。该数据近两年来基本一致。3.7%的投资者信赖基金，并将继续以基金投资为主，相比2018年的48.8%和2017年的38.9%有显著上升。40.2%的基金个人投资者会在大盘下跌时购买基金，比2018年的34.8%上升了5.2个百分点，比2017年上升了16.6个百分点。

　　从投资产品的类型上看，非货币公募基金、银行理财产品、集合理财计划和股票是投资者主要投资产品，分别有23.5%、22.9%、16.5%、14.8%的投资者选择。另有7.7%和7.6%的投资者主要投资于银行存28款和货币基金。与2018年相比，投资非货币公募基金的投资者大幅上升，占比提高了11.5个百分点，选择银行存款和货币基金作为主要投资方式的投资者大幅减少，占比分别下降了23.5个百分点和12.1个百分点。

（文章来源：羊城晚报）

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