花式揽储卷土重来 百信银行存款年化利率可达5.64%？业内称擦边球式营销不可取

　　存款利率告别3时代之后，过去年化4%以上的银行存款，哪怕是大额存单基本都已经在市场销声匿迹。不过财联社记者注意到，近期市场有消息称部分银行存款利率仍然可以做到“年化5.64%”，而主角则是身为国内首家直销银行的百信银行。

　　5月30日，财联社记者登录百信银行APP发现，所谓“年化5.64%”实际上是该行针对新客揽储的一种营销手段，且只存在大额存单、限期100天的极端情况。对此，业内人士称，百信银行此类营销手段是在打擦边球，尽管并不违法违规，但“此类手段并不可取”。

　　百信银行存款利率年化5.64%？真相到底几何

　　近日，有自媒体在微信公众号发文，宣称百信银行的存款产品年化利率可以达到5.64%。甚至直接用了“年化5.64%，银行存款这么高了”的标题。

　　财联社记者发现，该公众号开篇即称“百信银行最近有新活动上架了，如果之前没参加过百信银行活动的同学这次不要错过。”据悉，该新客活动采用的是登录打卡的形式。玩法很简单，每日登录活动页面，点击打卡就可以领取一份积分奖励（允许补打卡）。

　　该公众号称，“通过百信银行买理财产品，每天获取的积分，大概能到理财产品账户余额，年化0.2%的水平。而如果买的是基金产品，积分要比理财产品略高，米米计算是能到前一日基金净值，年化0.3%的水平左右。银行存款积分是最高的，米米计算出的结果是，预计可以达到存款本金年化1.2%的水平。”

　　那么，年化5.64%是如何达成的呢？该公众号宣称，20万放100天，能薅到1066元的羊毛，计算下年化，补贴大概能到1.94%左右。下一步则是，“到大额存单的转让专区里去买产品，这些产品本身收益就到3.7%左右了，叠加1.94%的活动羊毛，100天收益可以达到年化5.64%，而且100天后直接转出，也减少资金站岗时间。”

　　财联社记者注意到，依据上述自媒体宣传，“年化5.64%”只能在极端情况下做到，且持续时间只有100天，并且叠加了各种营销奖励。

　　百信银行今年此类活动已“梅开二度”

　　5月30日上午，财联社记者查询百信银行微信公众号、小程序、官网并未发现上述活动。不过，下载并登陆百信银行官方APP后，在首页就找到了该活动的介绍，和上述自媒体的文章基本一致。且百信银行特意标明，“活动时间：5月25日—6月27日”。

　　财联社记者查询发现，百信银行此类“年化5.64%”的活动并非首次出现，今年2月上旬也曾推出过。

　　公开资料显示，2月15日，菜鸟理财APP就发布过“啊，真香，年化5.4%的银行存款~”的文章，文中直接说明这是百信银行的一个存款拉新活动，且标明活动时间为2023年1月7日至2023年2月28日。

　　该文章也直截了当的说明，要达到所谓的“年化5.4”，需要利用百信银行的【资产达标现金红包】+【新客尊享特权】+【定期存款收益】来达成。

　　“严格来说，这是百信银行的一种营销手段，且主要针对新客户。实际计算的话，其实是达不到年化5%以上的利率的，其目的还是吸引眼球，算是银行吸储的一种方式，本质上和国有大行在线下网点用送食用油、大米来吸引老年人存款一样。”某券商银行业分析师在接受财联社记者采访时表示。

　　该人士认为，百信银行在春节期间采取的活动是可以理解的，因为各家银行在春节时基本都会有“抢夺新客户”的手段，但如今已经到了年中又采取该活动则“有些令人意外”，但这种方式并不违法违规，只能说是在打“擦边球”。

　　业内称部分银行揽储压力仍然存在

　　财联社记者注意到，去年4月，人民银行指导利率自律机制建立了存款利率市场化调整机制，引导各银行参考市场利率变化情况，合理调整存款利率水平。今年以来，各家中小银行积极响应，“利率告别3时代”一度成为热搜新闻。

　　上述分析师对财联社记者表示，当前监管部门的确是有意在引导银行负债成本的下行，“这个负债成本的下行，其实也有赖于自律机制，有赖于所有银行自觉。从这个角度来看，百信银行此类做法，的确和监管部门的精神有一定程度的违背。当然，这可能和百信银行属于直销银行的性质有关，因为其并没有线下的实体网点，只能通过互联网来开展存款和贷款的业务。或者说百信银行在揽储方面依旧存在一定压力，才不得不采取各种花式营销的方式来吸收存款。”

　　该人士还认为，百信银行可能并不是行业孤例。“尽管上半年多家银行纷纷降低利率，很多银行业曝出不缺存款缺贷款的新闻。但从近期的情况来看，在经济不景气居民收入下降的大背景下，有些银行的揽储压力还是不小，有卷土重来的趋势。”

（文章来源：财联社）

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