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养老星球 | 前三季度不到20%的养老目标基金实现正收益 个人养老金保险类产品增至69只
随着时间来到10月份,前三季度的基金业绩也浮出水面,记者注意到,在市场持续调整中,不少养老目标基金前三季度的收益均为负数,其中仅不到20%的产品前三季度实现了正收益。
此外,近期个人养老金保险类产品又有增加,根据中国银保信网站披露的产品名单,个人养老金保险产品已经增加到了69只。
1、前三季度不到20%的养老目标基金实现正收益
进入三季度以来,随着市场的持续调整,不少基金净值都出现了明显的回撤,这其中也包括了养老目标基金。
Wind数据显示,截至9月底,在420余只养老目标基金中(不同份额分开计算),如果剔除今年以来新成立的产品,还有近350只,其中仅有50余只产品今年以来实现了正收益,占比不到20%,最高的收益超5%,最低的亏损超过10%。
在收益为正的养老目标基金中,大多都是一年持有期的产品,这类产品基本上是以债券投资为主,而今年以来债券市场表现不错,使得这些产品也有较好的表现。
在收益为负的养老目标基金中,亏损较大的大多来自于五年持有期的产品,这类产品一般权益仓位较高,主要受权益市场调整影响较大。
2、个人养老金保险类产品增至69只
近日,中国银保信网站披露了截至9月28日的个人养老金保险产品名单,记者注意到,个人养老金保险产品已经增加到了69只,相比于此前的62只,又增加了7只。
3、产品解析
本期的产品解析来了解一下广发安泰稳健养老一年持有Y,该产品成立于2022年11月11日,基金经理为曹建文。
资料显示,曹建文以前在浦银安盛基金、平安养老保险均有过任职,2021年9月加入广发基金,2021年11月开始管理FOF产品,并且一开始就管理了5只产品,这其中也包括了广发安泰稳健养老一年持有混合的A份额。
从管理公募FOF的时间来看,并不长,截至目前还不到2年,截至6月底的管理规模不到20亿元。
回到广发安泰稳健养老一年持有这只产品,首先,从产品名称可以注意到,这是一只目标风险基金,根据约定,基金10%的基金资产投资于权益类资产,可上浮不超过 5%(即权益类资产配置比例最高可至15%),下浮不超过10%(即权益类资产配置比例最低可至0%)。
可以看出,产品的风险类似于股债一九配比的固收+产品,得益于今年以来债券市场的良好表现,整体收益在同类产品中较好,截至9月26日,Y份额今年以来的收益为0.90%。
其次,在持仓方面,从A类份额成立以来的重仓情况还可以发现,前期产品主要以全市场选基为主,前十大重仓基金中,广发基金旗下的产品占比并不高,但是从2022年一季度开始,该基金重仓的基金中,广发旗下的产品占比大幅度提升。
比如2022年一季度末,前十大重仓基金中,广发旗下产品占有6只,到了2022年二季度末,前十大重仓基金中,广发旗下产品有7只,而截至今年二季度末,前十大重仓基金中,广发旗下产品同样也有7只。
从持仓变化可以看出,这只养老产品相当于从一只外部FOF转成了一只内部FOF。
此外,再具体到持仓品种方面,该基金权益仓位主要以直接持有个股为主,而前十大重仓基金基本则以债券型基金为主,而从成立以来的调仓节奏来看,大幅度更换重仓基金的情况比较少见,整体持仓比较稳定,更多的是持有数量上的增减。
整体而言,该养老目标基金属于风险较低的产品,基金经理对权益仓位的配置主要集中在个股,对债券仓位的配置主要是重仓债券基金,但需要指出的是,虽然该基金今年以来收益为正,但实际上收益还不如很多货币基金,可见权益仓位的拖累还是比较明显,这其中有市场的因素,也有基金经理选股的因素,投资者在选择时,需要重点考量该基金对于权益的配置方式。
(文章来源:每日经济新闻)
(原标题:养老星球 | 前三季度不到20%的养老目标基金实现正收益,个人养老金保险类产品增至69只)
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