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找到了!原来大家买的是这些!

2023年02月06日 08:41
来源: 天天基金

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  对个人养老金来说,刚刚过去的2022年无疑是浓墨重彩的一年。

  2022年4月21日,国务院办公厅发布《关于推动个人养老金发展的意见》,明确参加人每年缴纳个人养老金的上限为12000元。

  2022年11月4日,五部门联合发布《个人养老金实施办法》。

  千呼万唤始出来。2022年11月25日,人力资源社会保障部宣布个人养老金制度正式启动实施。

  随后,能够享受费率优惠的首批129只个人养老金Y份额产品闪亮登场,也已全部在天天基金上线。

  那么第一个问题来了,我想这也应该是不少朋友都关心的事儿:

  听起来是很不错,不过选择“上车”的人多吗?具体有多少呢?

  我们先来看两组数据:

  人社部2023年1月18日公布的数据显示,截至2022年底,个人养老金参加人数1954万人,缴费人数613万人,总缴费142亿元。

  东方财富Choice数据显示,根据2022年基金四季报披露的信息,截至2022年底,133只个人养老金Y份额产品合计规模超过了20亿元。

  也就是说,到去年年底,全国一共有近2000万人选择了个人养老金,超过600万人完成了缴费,一共缴了142亿元。其中超过20亿元的资金选择了个人养老金的基金产品。

  如果考虑从11月底个人养老金制度正式实施,到年底统计时只有1个月多一点点的时间。先行的城市(地区)也只有北京、上海、深圳等36个。

  这样的成绩单其实已经相当不错啦,说明选择“上车”的人并不在少数。

  然而第二个问题又来了:

  这么多人“上车”以后,这些个人养老金基金现在赚到钱了吗?

  东方财富Choice数据显示,目前公告设立并在运行的个人养老金基金一共有133只。

  所有的产品都是在去年四季度成立,基金成立日从11月11日到12月24日不等。

图片

  (数据来源:东方财富Choice数据,截至2023/2/3,不作投资推荐)

  最早的产品运行了快3个月,最晚的产品才“满月”不久。

  截至今天,133只产品自成立日起的复权单位净值增长率(区间回报率)如下表。

图片

  (数据来源:东方财富Choice数据、银河证券,截至2023/2/3,不作投资推荐)

  其中,前两名产品的区间回报率分别为8.39%和6.09%,后两名的产品目前处于亏损状态,区间回报率为-0.32%和-0.54%。

  133只个人养老金产品自成立日起区间回报率的平均值为2.48%,中位数为2.13%。

  这样看来,第一批“上车尝鲜”的人,现在大概率是处于盈利状态的。

  不过,由于这些基金目前的运行时间较短,底层或多或少有一些波动很大的权益资产。

  上面这个统计只是想了解一下目前大家账户的盈亏情况,不代表长期真实的收益率哦。

  我猜你还有一个疑虑:

  目前个人养老金基金一共有133只,数量实在是有点多,挑花了眼,那么大家买的都是哪些呢?

  东方财富Choice数据显示,根据2022年基金四季报披露的信息,41家有个人养老金产品的基金公司中有7家旗下产品合计规模破亿。

图片

  (数据来源:东方财富Choice数据、基金四季报,截至2022/12/31,不作投资推荐)

  具体基金方面,133只产品中有5只规模突破了1亿元大关,其中2只产品的规模在2亿元以上。

图片

  (数据来源:东方财富Choice数据、基金四季报,截至2022/12/31,不作投资推荐)

  在介绍具体基金之前,先科普一点,目前个人养老金基金按照运作策略可以分成目标日期FOF目标风险FOF两类。

  一般来说,基金名称里带有具体日期的,属于目标日期FOF,比如“2040”、“2050”等。根据距离目标日期时间的远近,基金经理会采用不同的投资策略。

  在距离目标日期还比较遥远时,基金往往会配置更多权益类资产来追求收益。随着目标日期越来越近,基金开始减配权益类资产,增配债券类资产以追求稳健。

  所以对图省事儿的朋友来说,可以先计算一下自己退休的时间,然后选择对应目标日期的产品。

  而基金名称里如果有稳健、平衡和积极等字样的,一般是目标风险FOF

  这类基金全程风格的会比较专一,按照预先设定的策略来运作。风格从稳健到积极,权益类资产的比重随之上升。

  下面就让我们一起来了解一下5只“亿元户”基金和它们的持仓情况。

图片

  (数据来源:东方财富Choice数据、基金四季报,截至2022/12/31,不作投资推荐)

  从基金名称上不难看出,许利明的华夏养老2040三年持有混合(FOF)Y是一只目标日期FOF。

  2022年四季报的前十大重仓里,股票基金6只,债券基金4只。其中重点配置了中概互联和军工ETF,另外还有一只高端制造主题的主动股票基金。

  华夏养老2045三年持有混合(FOF)Y也是许利明管理的产品,风格类似。

  而林国怀的兴全安泰积极养老五年持有混合(FOF)Y就是一只目标风险基金了,基如其名,属于积极风格。

图片

  (数据来源:东方财富Choice数据、基金四季报,截至2022/12/31,不作投资推荐)

  持仓上果然有差异。2022年四季报的前十大重仓里,债券基金只有1只,其余9只均为股票型或偏股型的混合基金。

  其中多为主动基金,指数基金只配置了常见的宽基指数上证50沪深300,没有明显的赛道倾向。

  中欧预见养老2050五年持有(FOF)Y是一只目标日期FOF,由桑磊管理。

图片

  (数据来源:东方财富Choice数据、基金四季报,截至2022/12/31,不作投资推荐)

  前十大重仓中只有1只债券基金,偏股基金的选择上既配置了主动基金,也重点布局了光伏、新能源汽车和证券行业的ETF。

  毕竟距离目标日期2050年还比较远嘛,风格自然是偏积极一些。

  招商和悦稳健养老一年持有期混合(FOF)Y是一只稳健风格的目标风险基金,由章鸽武管理。

图片

  (数据来源:东方财富Choice数据、基金四季报,截至2022/12/31,不作投资推荐)

  它的画风跟前面几只就不太一样了。一是持仓清一色的债券类基金,贴合了稳健的风格标签;二是持仓比较集中,前十大重仓合计占比高达68.52%。

  篇幅所限,今天就先带大家看这5只人气比较高的个人养老金基金。

  如果大家对这个话题感兴趣的话,可以在天天基金APP的个人养老金专题浏览更多内容。

图片

  (图片来源:天天基金APP首页,不作投资推荐)

  或者直接在本文的评论区留下你的问题哦~

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