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3·15守护消费|九年两度被央视曝光!借贷宝“催生”高利贷 利率近6000%
金融领域乱象再遭点名。3月15日,在以“共铸诚信提振消费”为主题的2025年“3·15”晚会上,人人行科技股份有限公司旗下借贷宝被点名。节目信息显示,借款人洪先生表示,借5000元,到手3500元,7天内还款,实际年化利率高达5959.18%。
疯狂的高利贷背后,电子签平台借贷宝浮出水面。针对被点名的情况,北京商报记者就其整改举措向借贷宝进行采访,借贷宝相关负责人表示,公司高度重视,立即成立整改小组,彻底解决业务、管理上存在的问题。
借贷宝回应之后,事件仍在持续发酵。借贷宝公司所在的成都市锦江区,当地市场监督管理局已关注到相关消息,上级正在派人去调查。另有网传图片显示,警方和相关部门工作人员已经陆续赶到借贷宝办公室,公司办公室大门已经被贴上封条。对于相关情况,北京商报记者进一步向借贷宝方面求证,但未获得公司回复。
贷款利率高达5959.18%
3月15日,央视“3·15”晚会曝光电子签类平台成为高利贷的“温床”,其中便提到借贷宝。
根据节目信息,在短视频平台以及其他网络社交媒体上,存在大量以“电子签”为凭证产生的众多相似借款成功案例。借款人洪先生表示,自己向放款人借款5000元,实际只有3500元转账,可平台欠条上的借款金额却登记为5000元,短短7天,就要额外还1500元利息。电子签走的是借贷宝,实际年化利率高达5959.18%。
洪先生在借贷宝平台签了正规的电子签协议,打了电子签的欠条,但实际交易的时候,真正的交易却不在平台上进行,借贷双方都在各自的微信上完成了借钱的步骤。洪先生指出,相关借款都是私下微信、支付宝转账放款,电子签平台没有审核实际放款金额。
按照洪先生所诉,借贷宝平台办理展期,是将还款时间往后推,且平台上标明不收利息。但放款人私底下则要求其每天另外转300元利息,否则不同意延期还款。根据放款人要求,洪先生办理了借款展期,由于形成了新的债务关系,借贷宝平台再次收取了洪先生的出证费。
多次展期后,洪先生发现自己已经还了7000余元,早就超出了3500元的本金,于是要求放款人销账。不过,销账并没有那么顺利。洪先生表示,放款人提出要2万元才能销账。不然就继续展期。在这种情况下,洪先生就选择了任由这张欠条逾期。但令他没想到的是,借贷宝平台除了收取出证费和展期费,还会在欠条逾期时收取逾期费。
这一模式下,只要放款人没拿到他想要的全部利息,就不同意把借贷宝平台上的欠条撤销掉。欠条就会一直留在那儿,就意味着这笔账一直逾期,借贷宝平台就能够不停地收逾期费,洪先生的债就像滚雪球一样,越来越多。
节目播出后,借贷宝被推上舆论高峰,不少消费者在社交平台评论称,“这是典型的高利贷”“贷款利率接近6000%,必须重罚!”……
北京商报记者注意到,借贷宝App内“打欠条”功能一度显示无法使用,公司官网也曾出现短暂的无法访问的情况。
放款人“隐身”
原本是将传统的纸质签证电子化的便利工具,逐渐沦为金融乱象的“帮凶”。
节目中还提到,多位在借贷宝上签条借款的消费者表示,借贷宝签署电子签协议后,既不要求借钱双方上传交易凭证,而且放款、收款还随意由放款人和借款人自由选择通过支付平台完成,平台根本不监管,也不询问。但只要借贷行为发生,借贷宝平台每单都向借款人收取“出证费”,后续一旦借款方无法按时还款,借贷宝平台还可办理展期。
据了解,借贷宝这类电子签平台,为借贷用户双方提供电子借条,用户在确认身份真实后进行线上签署借条,相关借条具有法律效力。平台作为中间方,为用户提供电子欠条凭证。在借贷宝App首页,同样提示电子协议根据《中华人民共和国民法典》编制,借条受法院认可。
值得一提的是,尽管洪先生等消费者在多次还款后明白自己遭遇了高利贷放贷,但也很难用法律维护自身的权益,即使找到了电子签平台,也毫无办法。从节目调查信息来看,这类电子签平台上的借款人信息真实性存疑,多使用假账号规避法律风险。
洪先生在采访中直言:“我没有放款人身份信息,我个人有一天半的时间被短信轰炸,当时轰炸了2000多条。”
而节目中借贷宝业务负责人表示,借贷宝对平台上“打欠条”功能被高利贷利用、借款人利益受损的情况是知情的。同时,借贷宝业务负责人明确提到,平台自身只挣取借款方的出证费、展期费以及逾期罚款,却并未谈及任何保护借款人权益的措施。
对于相关业务的整改进度和后续规划,北京商报记者向借贷宝方面进行采访,该公司回应称,对央视“3·15”晚会报道提及的相关问题,公司高度重视,立即成立整改小组,彻底解决业务、管理上存在的问题,继续主动与警方配合严厉打击不法分子,更好保护用户权益,恳请社会各界监督。公司向所有受影响的用户及公众致以诚挚歉意,并将以最大决心落实整改。
平台方应尽监管职责
天眼查信息显示,借贷宝关联公司人人行科技股份有限公司成立于2014年12月,法定代表人为王璐,注册资本30亿元人民币,经营范围包括投资咨询、企业管理咨询、经济贸易咨询等,由成都借宝信息服务有限公司、思运科(北京)科技有限公司共同持股。
另综合借贷宝官网等公开资料,借贷宝为国内私募机构九鼎控股打造的互联网社交金融平台,关联金融公司还包括九派支付、九州证券、九泰基金、富通保险、九州期货、中捷保险经纪、重庆市九云小额贷款有限公司等。
而借贷宝的业务模式,在过去已经多次被质疑。早在2016年,央视《焦点访谈》便提到大量用户通过借贷宝借入资金,最高可达一、二百万元,同年还有女大学生“裸贷”事件传出。2021年至2023年间,借贷宝也数次卷入套路贷案件中,2023年2月,四川内江市公安局披露,有组织通过借贷宝等平台虚增与“砍头息”金额一致的“保证金”,非法获利上亿元。
素喜智研高级研究员苏筱芮直言,借贷宝这类平台在市场已存活数年以上,早期主打“熟人借贷”,主要收取平台服务费,在2020年之前就已在业内存在“裸条”“高利贷”等社会争议。但随着用户规模增长,此类平台的胃口逐渐变大,与数年前相比,借贷宝、人人信平台的收费类目进一步扩充,展业策略也更加粗犷,甚至纵容放贷人违规操作。
在北京市社会科学院副研究员王鹏看来,作为电子借条类金融服务平台,借贷宝等平台方在这类变种高利贷行为中扮演着重要角色,因此应尽到相应的监管责任。首先,平台方应严格审核借款人和放款人的身份信息,确保双方信息的真实性和合法性,防止虚假借款和非法放款行为的发生。其次,平台方应监控资金流向,确保每一笔交易都在平台内进行,防止线下交易或资金未通过平台流转的情况。
此外,在王鹏看来,平台方应明确设定借款利率上限和各项费用标准,并严格监督执行,防止变种高利贷行为的发生。还应加强风险提示和教育,向借款人充分提示利率、费用、还款方式等重要信息,提高其金融素养和风险意识。同时,建立便捷的投诉举报机制,鼓励借款人和公众对违规行为进行举报,并及时调查处理。
(文章来源:北京商报)
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