首页 > 正文

3·15守护消费|九年两度被央视曝光!借贷宝“催生”高利贷 利率近6000%

2025年03月16日 00:23
作者:廖蒙
来源: 北京商报
编辑:东方财富网
分享到:

  在东方财富看资讯行情,选东方财富证券一站式开户交易>>

  金融领域乱象再遭点名。3月15日,在以“共铸诚信提振消费”为主题的2025年“3·15”晚会上,人人行科技股份有限公司旗下借贷宝被点名。节目信息显示,借款人洪先生表示,借5000元,到手3500元,7天内还款,实际年化利率高达5959.18%。

  疯狂的高利贷背后,电子签平台借贷宝浮出水面。针对被点名的情况,北京商报记者就其整改举措向借贷宝进行采访,借贷宝相关负责人表示,公司高度重视,立即成立整改小组,彻底解决业务、管理上存在的问题。

  借贷宝回应之后,事件仍在持续发酵。借贷宝公司所在的成都市锦江区,当地市场监督管理局已关注到相关消息,上级正在派人去调查。另有网传图片显示,警方和相关部门工作人员已经陆续赶到借贷宝办公室,公司办公室大门已经被贴上封条。对于相关情况,北京商报记者进一步向借贷宝方面求证,但未获得公司回复。

  贷款利率高达5959.18%

  3月15日,央视“3·15”晚会曝光电子签类平台成为高利贷的“温床”,其中便提到借贷宝。

  根据节目信息,在短视频平台以及其他网络社交媒体上,存在大量以“电子签”为凭证产生的众多相似借款成功案例。借款人洪先生表示,自己向放款人借款5000元,实际只有3500元转账,可平台欠条上的借款金额却登记为5000元,短短7天,就要额外还1500元利息。电子签走的是借贷宝,实际年化利率高达5959.18%。

  洪先生在借贷宝平台签了正规的电子签协议,打了电子签的欠条,但实际交易的时候,真正的交易却不在平台上进行,借贷双方都在各自的微信上完成了借钱的步骤。洪先生指出,相关借款都是私下微信、支付宝转账放款,电子签平台没有审核实际放款金额。

  按照洪先生所诉,借贷宝平台办理展期,是将还款时间往后推,且平台上标明不收利息。但放款人私底下则要求其每天另外转300元利息,否则不同意延期还款。根据放款人要求,洪先生办理了借款展期,由于形成了新的债务关系,借贷宝平台再次收取了洪先生的出证费。

  多次展期后,洪先生发现自己已经还了7000余元,早就超出了3500元的本金,于是要求放款人销账。不过,销账并没有那么顺利。洪先生表示,放款人提出要2万元才能销账。不然就继续展期。在这种情况下,洪先生就选择了任由这张欠条逾期。但令他没想到的是,借贷宝平台除了收取出证费和展期费,还会在欠条逾期时收取逾期费。

  这一模式下,只要放款人没拿到他想要的全部利息,就不同意把借贷宝平台上的欠条撤销掉。欠条就会一直留在那儿,就意味着这笔账一直逾期,借贷宝平台就能够不停地收逾期费,洪先生的债就像滚雪球一样,越来越多。

  节目播出后,借贷宝被推上舆论高峰,不少消费者在社交平台评论称,“这是典型的高利贷”“贷款利率接近6000%,必须重罚!”……

  北京商报记者注意到,借贷宝App内“打欠条”功能一度显示无法使用,公司官网也曾出现短暂的无法访问的情况。

  放款人“隐身”

  原本是将传统的纸质签证电子化的便利工具,逐渐沦为金融乱象的“帮凶”。

  节目中还提到,多位在借贷宝上签条借款的消费者表示,借贷宝签署电子签协议后,既不要求借钱双方上传交易凭证,而且放款、收款还随意由放款人和借款人自由选择通过支付平台完成,平台根本不监管,也不询问。但只要借贷行为发生,借贷宝平台每单都向借款人收取“出证费”,后续一旦借款方无法按时还款,借贷宝平台还可办理展期。

  据了解,借贷宝这类电子签平台,为借贷用户双方提供电子借条,用户在确认身份真实后进行线上签署借条,相关借条具有法律效力。平台作为中间方,为用户提供电子欠条凭证。在借贷宝App首页,同样提示电子协议根据《中华人民共和国民法典》编制,借条受法院认可。

  值得一提的是,尽管洪先生等消费者在多次还款后明白自己遭遇了高利贷放贷,但也很难用法律维护自身的权益,即使找到了电子签平台,也毫无办法。从节目调查信息来看,这类电子签平台上的借款人信息真实性存疑,多使用假账号规避法律风险。

  洪先生在采访中直言:“我没有放款人身份信息,我个人有一天半的时间被短信轰炸,当时轰炸了2000多条。”

  而节目中借贷宝业务负责人表示,借贷宝对平台上“打欠条”功能被高利贷利用、借款人利益受损的情况是知情的。同时,借贷宝业务负责人明确提到,平台自身只挣取借款方的出证费、展期费以及逾期罚款,却并未谈及任何保护借款人权益的措施。

  对于相关业务的整改进度和后续规划,北京商报记者向借贷宝方面进行采访,该公司回应称,对央视“3·15”晚会报道提及的相关问题,公司高度重视,立即成立整改小组,彻底解决业务、管理上存在的问题,继续主动与警方配合严厉打击不法分子,更好保护用户权益,恳请社会各界监督。公司向所有受影响的用户及公众致以诚挚歉意,并将以最大决心落实整改。

  平台方应尽监管职责

  天眼查信息显示,借贷宝关联公司人人行科技股份有限公司成立于2014年12月,法定代表人为王璐,注册资本30亿元人民币,经营范围包括投资咨询、企业管理咨询、经济贸易咨询等,由成都借宝信息服务有限公司、思运科(北京)科技有限公司共同持股。

  另综合借贷宝官网等公开资料,借贷宝为国内私募机构九鼎控股打造的互联网社交金融平台,关联金融公司还包括九派支付、九州证券、九泰基金、富通保险、九州期货、中捷保险经纪、重庆市九云小额贷款有限公司等。

  而借贷宝的业务模式,在过去已经多次被质疑。早在2016年,央视《焦点访谈》便提到大量用户通过借贷宝借入资金,最高可达一、二百万元,同年还有女大学生“裸贷”事件传出。2021年至2023年间,借贷宝也数次卷入套路贷案件中,2023年2月,四川内江市公安局披露,有组织通过借贷宝等平台虚增与“砍头息”金额一致的“保证金”,非法获利上亿元。

  素喜智研高级研究员苏筱芮直言,借贷宝这类平台在市场已存活数年以上,早期主打“熟人借贷”,主要收取平台服务费,在2020年之前就已在业内存在“裸条”“高利贷”等社会争议。但随着用户规模增长,此类平台的胃口逐渐变大,与数年前相比,借贷宝、人人信平台的收费类目进一步扩充,展业策略也更加粗犷,甚至纵容放贷人违规操作。

  在北京市社会科学院副研究员王鹏看来,作为电子借条类金融服务平台,借贷宝等平台方在这类变种高利贷行为中扮演着重要角色,因此应尽到相应的监管责任。首先,平台方应严格审核借款人和放款人的身份信息,确保双方信息的真实性和合法性,防止虚假借款和非法放款行为的发生。其次,平台方应监控资金流向,确保每一笔交易都在平台内进行,防止线下交易或资金未通过平台流转的情况。

  此外,在王鹏看来,平台方应明确设定借款利率上限和各项费用标准,并严格监督执行,防止变种高利贷行为的发生。还应加强风险提示和教育,向借款人充分提示利率、费用、还款方式等重要信息,提高其金融素养和风险意识。同时,建立便捷的投诉举报机制,鼓励借款人和公众对违规行为进行举报,并及时调查处理。

  在东方财富看资讯行情,选东方财富证券一站式开户交易>>

(文章来源:北京商报)

(原标题:3·15守护消费|九年两度被央视曝光!借贷宝“催生”高利贷,利率近6000%)

(责任编辑:73)

分享到:
网友评论
还可输入
清除
提交评论
郑重声明:用户在社区发表的所有资料、言论等仅代表个人观点,与本网站立场无关,不对您构成任何投资建议。用户应基于自己的独立判断,自行决定证券投资并承担相应风险。《东方财富社区管理规定》
热门评论 查看全部评论
全部评论
最新 最热 最早
加载更多
查看全部评论
 
 
 
 

网友点击排行

 
  • 基金
  • 财经
  • 股票
  • 基金吧
 
郑重声明:天天基金网发布此信息目的在于传播更多信息,与本网站立场无关。天天基金网不保证该信息(包括但不限于文字、数据及图表)全部或者部分内容的准确性、真实性、完整性、有效性、及时性、原创性等。相关信息并未经过本网站证实,不对您构成任何投资决策建议,据此操作,风险自担。数据来源:东方财富Choice数据。

将天天基金网设为上网首页吗?      将天天基金网添加到收藏夹吗?

关于我们|资质证明|研究中心|联系我们|安全指引|免责条款|隐私条款|风险提示函|意见建议|在线客服|诚聘英才

天天基金客服热线:95021 |客服邮箱:vip@1234567.com.cn|人工服务时间:工作日 7:30-21:30 双休日 9:00-21:30
郑重声明:天天基金系证监会批准的基金销售机构[000000303]。天天基金网所载文章、数据仅供参考,使用前请核实,风险自负。
中国证监会上海监管局网址:www.csrc.gov.cn/pub/shanghai
CopyRight  上海天天基金销售有限公司  2011-现在  沪ICP证:沪B2-20130026  网站备案号:沪ICP备11042629号-1

A
安联基金安信基金
B
博道基金渤海汇金北京京管泰富基金百嘉基金贝莱德基金管理博时基金北信瑞丰宝盈基金博远基金
C
长安基金长城基金长城证券财达证券淳厚基金创金合信基金长江证券(上海)资管长盛基金财通基金财通资管诚通证券长信基金财信证券
D
德邦基金德邦证券资管大成基金东财基金达诚基金东方阿尔法基金东方红资产管理东方基金东莞证券东海基金东海证券东吴基金东吴证券东兴基金东兴证券第一创业东证融汇证券资产管理
F
富安达基金蜂巢基金富达基金(中国)富国基金富荣基金方正富邦基金方正证券
G
光大保德信基金国都证券广发基金广发资产管理国海富兰克林基金国海证券国金基金国联安基金国联基金格林基金国联民生国联证券资产管理国融基金国寿安保基金国泰君安资管国泰基金国投瑞银基金国投证券国投证券资产管理国新国证基金国信证券国新证券股份工银瑞信基金国元证券
H
华安基金汇安基金华安证券华安证券资产管理汇百川基金华宝基金华宸未来基金华创证券泓德基金华富基金汇丰晋信基金海富通基金宏利基金汇泉基金华润元大基金华商基金惠升基金恒生前海基金华泰柏瑞基金华泰保兴基金红土创新基金汇添富基金红塔红土恒泰证券华泰证券(上海)资产管理华夏基金华西基金华鑫证券合煦智远基金恒越基金弘毅远方基金
J
嘉合基金景顺长城基金嘉实基金九泰基金建信基金江信基金金信基金金鹰基金金元顺安基金交银施罗德基金
 
446人参与 评论0查看全部评论