银行“打工人”薪金曝光！谁在增谁在减？

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　　上市银行年报披露进入中场。截至目前，59家A股、H股银行中，已有39家完成年度业绩发布，员工薪酬情况随之亮相。

　　券商中国记者梳理数据完整、可比对的37家银行（包括6家国有大行、9家股份行、14家城商行、8家农商行）发现，上市银行人力成本支出普遍有所提升。

　　与此同时，37家银行去年合计增员近万人，新增员工主要分布在业务营销、信息科技等方面，柜员及教育背景不占优势的员工群体继续优化。

　　人均薪酬方面，机制灵活、市场化程度高、分支机构集中于发达城市的股份行继续位居前列，但已披露年报的9家股份行人均薪酬整体下行。

　　其中，此前多年稳居第一的招行人均薪酬降至约58万元；中信银行受人员结构调整影响，人均薪酬微升至近60万元；浙商银行人均薪酬连续两年下降至约57万元。

　　多家股份行薪酬下降

　　据了解，银行员工薪酬主要体现在利润表中的“业务及管理费”栏中的“员工费用”，也有银行称之为“人力成本”“员工成本”等。

　　“员工费用”细化为工资奖金以及社保、五险一金、工会经费及培训费等项目，其中“工资奖金”属于我们通常所说的员工工资，其他细项则统称为福利。

　　前述37家银行中，大多加大人力资源投入，护航战略落地。其中，青岛银行连续两年保持10%以上增速；浙商银行总的人力资源投入增速连续三年领跑股份行，去年接近10%。

　　同时，15家银行总人力成本略有减少。其中，平安银行、广州农商行同比降幅连续两年高于5%，前者去年总人力成本同比减少8.5%。

　　人均薪酬方面，按照等效人力（年初、年末员工数量均值）计算，前述37家银行中，股份行整体下行，仍处于绝对领先水平。

　　其中，中信银行在连续多年增员后，去年员工数量减少约1400人。受此影响，该行人均薪酬水平微升至近60万元，反超招行，暂列股份行第一。

　　招行人均薪酬则连续三年下降，已回落至58万元左右，居股份行第二。浙商银行也连续两年下降，较上年同比减少2.3%至约57万元；兴业银行继续保持在56万元左右，同比微升，分别位列股份行第三、第四位。

　　此外，民生银行、光大银行、平安银行、浦发银行、渤海银行人均薪酬均在43万至50万元区间。其中，平安银行去年降幅超过5%。

　　从人均工资奖金角度看，招行虽然降幅接近7%，但绝对水平仍继续领跑，去年超过45万元。中信银行、兴业银行、浙商银行紧随其后，分别约42万元、41万元和40万元。

　　同期，上市城商行人均薪酬普遍在40万元左右，且整体有所上升。其中，在港上市的泸州银行保持在59万元，继续位居上市银行前列；徽商银行人均薪酬则升至近53万元。

　　再看国有大行，虽然员工费用支出绝对规模大，但由于员工结构变化，去年人均薪酬整体升高。其中，交行、中行分别升至44.5万元、36.6万元，稳居大行前列。

　　高薪酬对应高产能

　　整体来看，上市股份行、城商行人均薪酬处于银行业前列，这背后有其客观因素：

　　一是，上市股份行、城商行的分支机构、员工相对集中，且主要分布在国内主要城市，势必要提供更为可观的薪酬吸引人才加盟。

　　二是，不同类型银行的员工基数与学历构成也并不一致。以扎根于乡村的农商行为例，小微业务对人员的依赖性强，员工基数普遍较大。

　　国有大行员工数量更是动辄以十万计。其中交行境内银行机构中本科及以上学历员工占比超过91%，而农行74%。

　　反观上市股份行、城商行，本科及以上学历的员工占比普遍高于85%，中信银行、浙商银行更是分别超过95%、93%，其对应的人均薪酬水平也较高。

　　此外，相对于国有大行，上市股份行、城商行机制更为灵活，也更为市场化，面对较为激烈的市场竞争，为吸引人才，提供的待遇也较为诱人，尤其是业务骨干、数字化人才的薪酬。

　　更为重要的是，与高企的人均薪酬相匹配的，是上市股份行、城商行高额的人均产能。

　　数据显示，前述37家银行中，合计8家人均创收高于280万元，其中包括6家股份行、2家城商行。

　　其中，平安银行去年人均创收接近350万元，继续位列第一；中信银行、兴业银行紧随其后，人均创收分别约323万元、314万元。

　　城商行中，泸州银行、徽商银行人均创收分别约342万元、304万元，处于领先水平。

　　而国有大行人均创收普遍在190万元左右，同比变化不大。其中，农行不到160万元，交行去年人均创收超过270万元，为国有大行最高，这与该行较高的人均薪酬也相对应。

　　上市农商行则受员工基数较大、科技能力相对有限等因素影响，人均创收多在200万元以内。其中，人均薪酬相对较高的无锡银行去年人均创收超过270万元。

　　整体增员

　　看完薪酬及均产，最后看前述37家上市银行员工人数变动情况：2024年员工数量全年增加近万人，增量、增幅均高于2023年。其中，增员、减员的银行数量基本相当。

　　整体来看，银行员工的增加普遍出现在业务营销、信息科技等方面。其中，六家国有大行员工数量合计增加约7400人，中行、农行分别增员约5800人、3700人。

　　农行行长王志恒在该行业绩发布会上提到，2024年农行全年招聘录用3.2万人，未来将进一步加强统筹规划，保持人员招聘补充力度，预计2025年用工总量仍将有所增长。

　　交行行长张宝江也在业绩会上表示，该行坚持将数字化新交行建设作为战略推进的重要突破口，金融科技人才万人计划已接近完成。过去一年，该行员工数量增加约1500人。

　　股份行中，浙商银行员工数量连续三年增长，与此对应的是，该行营业收入同比增幅已连续四年位居上市股份行前列。

　　浙商银行年报表示，去年该行全力推进数字化系统建设，加大金融科技及零售人才队伍建设；重点突出对关键人才的培养，全面提升员工管理素养和专业能力，为战略落地提供人才支撑。

　　此外，银行业继续推进员工结构的调整、优化。整体来看，银行业减员的人群特征较为一致，且主要集中于三类员工和岗位：

　　一是，可替代性比较强的岗位。譬如柜员、保安、电话客服、信用卡销售等岗位，这些岗位有可能是正式员工，也有可能是派遣员工。

　　这些岗位员工薪资水平不高，对银行创收贡献相对较低；随着数字化转型推进和客户偏好的转变，银行也裁撤了低效益网点，并推进网点向轻型化、智能化转型。

　　二是出于提质增效、缩短管理半径的考虑，银行选择精简内设机构，压降中后台机构和人员占比，部分管理岗位、运营人员的数量相应减少。

　　三是教育背景不占优势的员工。据统计，2024年，六家国有大行专科及以下学历员工总数合计减少超过5.5万人。

　　事实上，激励应与约束并重，让薪酬激励与业绩风险相匹配，才能更好地防范风险，防止激励不当或过度激励，让银行平衡好即期发展与长期发展、经营业绩与风险控制的关系。

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（文章来源：券商中国）

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